Частые вопросы о банкротстве

А. Начать рекомендуем с изучения пункта 2 (Кому мы можем помочь) и пункта 3 (варианты решения)

Б. При наличии желания глубже разобраться в теме банкротства рекомендуем почитать разделы на сайте “полезные статьи” и “частые вопросы” .

В. После этого можно оставить заявку на бесплатную консультацию, на которой наш специалист подробно проконсультирует по телефону и предложит варианты решения конкретно вашей ситуации (у наших сотрудников нет цели любой ценой загнать клиента в офис и поскорее получить оплату с клиента, поэтому все вопросы по телефону обсуждаются подробно)

• ещё нет просрочек
• просрочки начались недавно и мощный прессинг от коллекторов
• уже давно просрочки возможно есть исполнительные производства, или давно был долг, никак не беспокоил и теперь всплыл

А. Реструктуризация
Б. Полное списание долгов
В. Защита от кредиторов через суд

Банкротство — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

В соответствии со ст. 213.28 Закона о банкротстве по итогу процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Долги по всем обязательствам списываются.

Да, законно. Все вопросы о банкротстве урегулированы на законодательном уровне, а именно Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

С момента вступления в силу 1 октября 2015 года поправок к Закону о банкротстве, позволяющих проходить процедуру банкротства не только организациям, но и гражданам, банкротами было признано уже уже более 1 млн. граждан.

В большинстве случаев – да. Однако, в соответствии с п. 1 ст. 213.3 правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают сам гражданин, его кредитор, а также Федеральная налоговая служба. Так за девять месяцев 2021 года заявления о признании банкротом подали 137 485 граждан. Большинство из них (95,1%) оформляли личное банкротство из-за долгов, еще 3,8% дел заводили по требованию кредиторов и 1,1% — ФНС.

Заявление о признании должника банкротом от кредиторов будет принято судом при условии, что требования к должнику составляют в совокупности не менее 500 тысяч рублей, и они не исполнены в течение трех месяцев со дня наступления обязательства по их исполнению. Однако, в случае предвидения своего банкротства должник вправе обратиться с заявлением о признании себя банкротом вне зависимости от суммы обязательств и периода их неисполнения.

Размер обязательств значения не имеет.

При реализации должником своего права на подачу заявления о банкротстве суд учитывает только наличие обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

По итогам процедуры банкротства должник освобождается от кредитных обязательств, обязательств по договорам займа, предпринимательских долгов, налоговых обязательств и иных видов долгов.

Не списываются по итогам процедуры банкротства только требования:

• связанные с личностью кредитора, включая алиментные обязательства и обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, или морального вреда;
• связанные с привлечением к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных юридическому лицу, участником которого он был или членом коллегиальных органов которого являлся;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки.

Конечно, можно. Коллекторы — это лишь организации, которые занимаются выкупом долгов у банков и микрофинансовых организаций. Поэтому, с точки зрения освобождения от обязательств наименование кредитора на момент инициирования процедуры банкротства не имеет никакого значения.

Конечно, можно. Наличие задолженности, взысканной в судебном порядке, только упрощает процесс доказывания неплатежеспособности гражданина и становится более весомым доказательством того, что должник больше не в состоянии вносить периодические платежи, а значит такой должник — банкрот.

Да, действительно, с сентября 2020 года в Законе о банкротстве появилась возможность прохождения процедуры банкротства в упрощенном порядке, с подачей заявления через МФЦ без обращения в арбитражный суд гражданами, имеющими простейшие ситуации.

Однако, законом предусмотрены достаточно строгие критерии, предъявляемые к желающим пройти процедуру бесплатно, под которые подходит очень ограниченное число граждан. К сожалению, процедура внесудебного банкротства недоступна, например, пенсионерам. Помимо этого, даже у подходящих под критерии граждан редко получается самостоятельно оформить необходимые документы. На сегодняшний день более 60% заявлений, поданных в МФЦ, возвращено гражданам.

В целях поддержки государственной идеи бесплатного банкротства компания «Честный договор» бесплатно проводит юридические консультации в том числе по процедуре внесудебного банкротства. Наши юристы бесплатно проводят юридический анализ и экспертизу документов, что является важным этапом внесудебного банкротства, поскольку уже в самой упрощенной процедуре у должника фактически отсутствуют какие-либо права, позволяющие влиять на процедуру, а проверка имущественного положения возложена на кредиторов с предоставлением им достаточно широкого круга полномочий, в отличие от судебной процедуры.

Здесь как у врачей: не тянуть и не заниматься самолечением.

С точки зрения Закона о банкротстве, если начинаются финансовые проблемы, более добросовестным поведением будет подача должником заявления о банкротстве в суд, а не частичное покрытие долгов или принятие дополнительных обязательств для погашения уже имеющихся, непосильных. Также нужно понимать, что при сумме задолженности в 500 000 рублей и просрочке в 3 месяца уже кредитор получает право обратиться в суд с заявлением о Вашем банкротстве.

«Самолечением» заниматься также не стоит. В панике люди начинают совершать сделки, которые не только не спасают имущество, но могут даже препятствовать дальнейшей возможности освобождения от долгов через суд. После таких самостоятельных действий помочь человеку уже сложно.

Как только Вы чувствуете, что у Вас возникли финансовые проблемы, с которыми не справиться самостоятельно, обращайтесь к профильным профессиональным юристам. Мы обязательно найдем правильный выход из сложившейся ситуации.

В нашей компании существует проверенная многолетним опытом многоступенчатая система контроля качества оказываемых нами юридических услуг.

Перед вступлением в процедуру банкротства наши юристы проводят тщательный анализ Вашего финансового положения и подаваемых в суд документов. Благодаря этому в нашей практике нет ни одного проигранного дела.

Если обратиться к статистике, то только 1,5% дел о банкротстве физических лиц заканчиваются неосвобождением от обязательств. В основном, это дела, инициированные кредиторами, с характерным недобросовестным поведением должников в преддверии и во время прохождения процедуры банкротства.

Если Ваши документы проверены профессиональным юристом, и Вы ведете себя добросовестно во время процедуры банкротства, то риск проигрыша дела отсутствует.

Затраты на процедуру необходимо сопоставить с реально существующим объемом обязательств.

Для того, чтобы оценить целесообразность банкротства, необходимо сравнить ежемесячные затраты на обслуживание кредитов и ежемесячные затраты на процедуру, а также оценить срок, который Вам потребуется на решение финансовых проблем без процедуры банкротства и с её помощью.

Уже на этапе бесплатной первичной консультации мы оцениваем целесообразность введения в отношении Вас процедуры банкротства на основании юридического анализа Вашей финансовой ситуации. Оценка производится на основании таких факторов как размер вашей задолженности, уровень дохода, имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество, совершенные Вами сделки и др. Мы никогда не порекомендуем вступление в процедуру банкротства, если для клиента это будет экономически невыгодным.

При лояльных условиях со стороны юридической компании любой гражданин может понести необходимые издержки. Наша компания предоставляет гибкие индивидуальные условия оплаты наших услуг в зависимости от Ваших финансовых возможностей, включая рассрочку платежей.

В соответствии с законодательством гражданин не может быть лишен своего единственного жилья, при условии, что жилье не является предметом залога в обеспечение обязательств гражданина (т.е. залогом по ипотечному кредиту).

Наличие официального дохода не означает, что гражданин в состоянии исполнить все свои финансовые обязательства. Препятствием для прохождения процедуры банкротства наличие официального дохода не является.

В Законе о банкротстве четко указаны основания для отказа в освобождении от долгов. Отсутствие дохода, отсутствие постоянного места работы сами по себе не являются недобросовестным или мошенническим поведением гражданина. Следовательно, Вам не о чем беспокоиться.

Автомобиль, эксплуатация которого далее не возможна, необходимо сдать в утилизацию. После утилизации в ГИБДД необходимо представить подтверждающий документ и снять автомобиль с учета. В результате снятия автомобиля с учета процедура пройдет быстрее, а Вам больше не придется оплачивать транспортный налог.

Нет, расчеты с кредиторами должны быть прекращены ещё до подачи в суд заявления о банкротстве.

Факт наличия у Вас ипотечного кредита не является препятствием для прохождения процедуры банкротства. Между тем, наличие задолженности по ипотеке говорит о том, что в ближайшее время банк самостоятельно займется вопросом реализации Вашей квартиры. Процедура банкротства в Ваших обстоятельствах – это лучший выход из сложившейся ситуации.

В процедуре банкротства под пристальное внимание попадают все сделки гражданина, совершенные в течение трех лет до даты принятия заявления о банкротстве.

Все вопросы по поводу имущества необходимо обсуждать с юристами, занимающимися процедурой Вашего банкротства. В противном случае, существуют риски оспаривания сделок, возврата имущества и даже возникновения проблем со списанием долгов по итогу завершения процедуры.

Закон о банкротстве не устанавливает ни минимальных, ни максимальных ограничений по сумме долга, которую гражданин имеет право списать посредством прохождения процедуры банкротства.

Если Вы доверите решение Вашей проблемы профессионалам, Ваш долг будет списан.

Процедура банкротства гражданина представляет собой законную возможность освободиться от всех имеющихся финансовых обязательств.

Законом установлен обширный перечень документов, которые необходимо представить в суд для рассмотрения дела и принятия решения о завершении процедуры со списанием всех долгов.

Сделка, которую Вы оформили в отношении своего автомобиля, является подозрительной сделкой и будет оспорена в суде в процедуре банкротства. Чтобы этого избежать, необходимо вернуть автомобиль в Вашу собственность и уже вместе с юристами принимать решение о дальнейших действиях.

Все имущество, приобретенное в период брака, является общей совместной собственностью супругов независимо от того, на кого из супругов это имущество зарегистрировано. После развода это имущество будет иметь тот же статус. В данном случае необходимо вместе с юристами продумать вопрос раздела имущества. Вполне возможно, что разводиться при этом не придется.

В соответствии с п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве требования кредиторов о взыскании алиментов сохраняют силу после завершения процедуры банкротства и не подлежат списанию.

Да. Физическое лицо также является кредитором с точки зрения гражданского законодательства. Поэтому физическое лицо не обладает какими-либо преимуществами перед кредиторами-банками.

Вознаграждение финансового управляющего установлено Законом о банкротстве и составляет 25 тысяч рублей. Без внесения указанной суммы на депозит суда процедура банкротства введена не будет, а поданное заявление будет возвращено заявителю.

Если на момент обращения к нам у Вас нет необходимой суммы на оплату вознаграждения финансового управляющего, при подаче в суд заявления о признании Вас банкротом, мы можем подать ходатайство об отсрочке внесения указанных средств на депозит суда. Денежные средства в таком случае должны быть внесены в среднем через 2-4 месяцев после подачи на банкротство

Дело о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, рассматривается арбитражным судом по его месту жительства.

Не беспокойтесь, органы опеки, наоборот, привлекаются для защиты имущественных интересов ваших детей от недобросовестного поведения иных участников дела о банкротстве.

Привлечение в дело о банкротстве органов опеки никак не связано с осуществлением Вами родительских прав.

Да, каждому Вашему кредитору до подачи заявления в арбитражный суд направляется письменное уведомление по юридическому адресу.

Помимо этого, финансовым управляющим, назначенным судом в ходе процедуры Вашего банкротства, осуществляется обязательная публикация сведений о процедуре Вашего банкротства в официальном источнике, коим на сегодняшний день является газета Коммерсантъ.

Да, можете смело говорить кредиторам об обращении в суд со ссылкой на номер дела.

Но имейте ввиду, что главная цель звонков кредиторов – оказание на Вас психологического давления с целью взыскания долга, а не попытка мирно договориться, поэтому мы рекомендуем игнорировать звонки от кредиторов, вы не обязаны на них отвечать и вести переговоры, если не хотите (51 ст. Конституции РФ)

Со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом не допускается взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности в соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Если звонок коллектора после признания Вашего заявления обоснованным поступил впервые, спокойно сообщите специалисту о том, что Вы вступили в процедуру банкротства, и укажите номер своего дела. Обычно после такого сообщения коллектор проверяет достоверность предоставленной ему информации, вносит отметку в свою базу, и звонки прекращаются.

Если коллекторы продолжат звонить, зафиксируйте наименование организации, номер телефона, с которого поступил звонок, дату и время звонка. По возможности, запишите звонок. Сообщите о таком инциденте нашим юристам. На данном этапе Вам ни в коем случае нельзя выполнять незаконные требования служб взыскания банков.

Поздравляем Вас! Суд признал Вашу неплатежеспособность. Уже сейчас все Ваши кредиторы утратили право требовать с Вас возврата задолженности.

Решением суда о признании Вас банкротом суд также утвердил Вашего финансового управляющего. Финансовый управляющий составляет отчет о Вашем финансовом положении, а также проводит все мероприятия, предусмотренные Законом о банкротстве (на это судом отведено 5-6 месяцев). На основании отчета финансового управляющего суд и освободит Вас от задолженности на последнем судебном заседании.

Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина.

Официальным изданием для публикации таких сведений в настоящий момент является специализированная газета «Коммерсантъ». В розницу продается только 10% тиража, и крайне маловероятно, что Ваши знакомые или соседи узнают о Вашей финансовой ситуации из официальных публикаций.

Реальной реструктуризации не произойдет: Вам и Вашим кредиторам лишь дается несколько месяцев для того, чтобы сформировать предложение по возможному погашению задолженности, так называемый план реструктуризации. Срок погашения должником задолженности в полном объеме в соответствии с утвержденным планом реструктуризации не должен превышать трех лет.

По общему правилу план реструктуризации может быть утвержден только в случае согласия с ним самого должника и собрания кредиторов. Реальное согласование и утверждение плана реструктуризации происходит только в 0,1% процедур банкротства.

Данная процедура практически никогда не обладает реальной процессуальной значимостью. Наша компания всегда обращается в суд с ходатайством о пропуске данного этапа, и в подавляющем большинстве случаев нам удается убедить суд в целесообразности такого пропуска. Риски введения судом процедуры реструктуризации долгов прорабатываются нашими специалистами до подачи заявления о банкротстве.

При отсутствии имущества, подлежащего реализации, процедура проходит формально и заканчивается формулировкой «имущества, подлежащего реализации не выявлено» в последнем судебном акте.

Конкурсная масса – это имущество должника, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов.

В конкурсную массу включается имущество должника, имеющееся на дату введения процедуры банкротства и выявленное в ходе такой процедуры. Имущество, включенное в конкурсную массу, подлежит реализации в ходе процедуры банкротства.

Однако, в статье 446 ГПК РФ определен перечень имущества, на которое не могут претендовать кредиторы: единственное жилье банкрота (кроме ипотечного); земельный участок, на котором расположено единственное жилье; предметы домашней обстановки; вещи индивидуального пользования; и т.д.

Официальный доход так же является имуществом, поэтому определенная его часть (за вычетом прожиточного минимума на должника и на несовершеннолетних детей) так же включается в конкурсную массу.

Да, возможна. В случае отсутствия у Должника имущества, подлежащего включению в конкурсную массу и реализации, процедура завершается без формирования конкурсной массы.

В 83,5% дел о банкротстве граждан у Должников отсутствует имущество.

Сообщите об этом нашим юристам.

Юристы оценят возможность направления ходатайства в арбитражный суд об исключении денежных средств на найм жилья. В данном случае необходимо доказать нуждаемость, невозможность использования должником жилого помещения, в котором он зарегистрирован, предоставить соответствующие документы: договор найма и документ, подтверждающий оплату найма по договору.

Дождитесь окончания процедуры!

В случае если Вы примете на себя новые обязательства, находясь в процедуре банкротства, суд однозначно не освободит Вас от такого долга. Кроме того, суд расценит такое поведение как недобросовестное и примет решение о неосвобождении Вас от всех имеющихся обязательств.

Закон предусматривает возможность исключения из конкурсной массы денежных средств на лекарственные препараты. Для такого исключения Должнику необходимо предоставить финансовому управляющему назначение лечащего врача, а также квитанции на приобретенные лекарственные препараты.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Исключением является имущество, приобретённое по безвозмездной сделке. Так, имущество, принятое в дар, либо полученное по наследству, является личным.

Никаких существенно негативных последствий для должника процедура банкротства не несет.

После завершения процедуры банкротства гражданин вправе совершать любые сделки (в т.ч. по приобретению и отчуждению имущества), выезжать за границу, получать кредиты и займы с указанием на факт своего банкротства.

Законом о банкротстве предусмотрено три ограничения:

1. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства при принятии на себя обязательств по кредитным договорам и (или) договорам займа обязано указывать на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданина новое дело о его банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению.
3. В течение нескольких лет (в зависимости от вида организации) лицо не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Большинство банков самостоятельно снимают блокировку со счета по истечении 10 рабочих дней со дня вынесения судом определения о завершении процедуры.

В случае же, если банк по истечении данного срока не разблокировал счета, Вам необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и копией определения суда об освобождении Вас от долгов и написать заявление о снятии блокировки со счета. В зависимости от банка, срок на снятие блокировки со счета составляет от 3 до 5 рабочих дней, после чего Вы можете свободно пользоваться своими банковскими картами.

Такая ситуация может возникнуть, когда банки не исполняют обязанности по направлению обновленных сведений в Бюро кредитных историй. Однако, Все Ваши долги являются списанными, что подтверждается определением суда об освобождении Вас от обязательств.

Вы имеете право «оспорить» свою кредитную историю, направив заявление о внесении изменений в Вашу кредитную историю в Бюро кредитных историй. Бюро направляет запросы о предоставлении информации по кредитам и займам в адрес всех Ваших бывших кредиторов и вносит в нее изменения в течение 14 рабочих дней с момента получения Вашего заявления.

Безусловно, да! Вы имеете право на получение кредита уже на следующий день после завершения процедуры банкротства.

Однако, при заполнении анкеты на получение кредита, Вы должны уведомить банк о том, что в отношении Вас ранее проходила процедура банкротства.

Да, Закон о банкротстве предусматривает возможность повторного обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве по истечении 5 лет со дня завершения процедуры банкротства.

При этом, для успешного завершения повторной процедуры, гражданину при получении новых кредитов необходимо сообщать кредитным организациям о наличии уже пройденной процедуры банкротства.

Да, в законодательстве для граждан, прошедших процедуру банкротства, отсутствуют ограничения, препятствующие выезду за границу.

Кроме того, находящийся в процедуре банкротства гражданин-банкрот также имеет право на выезд за границу, в случае если указанное ограничение не наложено судом на период прохождения процедуры.

Нет, законодательство не предусматривает ограничения в виде запрета на заключение кредитных договоров родственниками гражданина-банкрота.

Кроме того, все обязательства, которые берет на себя гражданин, носят личный характер, соответственно, сами обязательства и их последствия не распространяются на родственников гражданина, в отношении которого проведена процедура банкротства.

Да, Закон о банкротстве не устанавливает ограничений на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя для лиц, не имевших статуса индивидуального предпринимателя на момент вступления в процедуру банкротства.